パートナーと取り組む安心のための生前整理：LGBTQ+カップル向け資産・情報整理ガイド
はじめに：なぜ今、生前整理が必要なのでしょうか
パートナーとの関係を築き、共に未来を考える上で、避けて通れないのが「もしも」の時の備えです。特に、LGBTQ+カップルの場合、法的な保護や制度が限定的であることから、パートナーのもしもの時や、自身に何かあった場合に、互いの生活や財産、大切な情報がスムーズに引き継がれない可能性があることを懸念される方もいらっしゃるかもしれません。
「生前整理」と聞くと、物の片付けや終活の一部といったイメージを持つかもしれません。しかし、ここで考える生前整理は、財産だけでなく、保険、デジタル資産、契約、重要な連絡先といった「情報」も含めた、包括的な整理と共有を指します。これは、パートナーシップの形に関わらず、お二人の将来を安心したものにするために非常に有効な手段となります。
この記事では、LGBTQ+カップルが安心して生前整理に取り組むための具体的なステップと、整理すべき対象について解説します。
LGBTQ+カップルにとって生前整理が特に重要な理由
法律上の婚姻関係にない場合、パートナーは法定相続人にはなりません。そのため、遺言書がない場合などには、パートナーに財産を引き継ぐことが難しくなります。これは多くの方が認識されている点かもしれません。
しかし、問題は財産だけではありません。病気や事故で判断能力が低下した場合、あるいはパートナーが亡くなった際に、どのような手続きが必要になるのか、どのような情報が必要になるのか、事前に整理・共有されていないと、残されたパートナーは大きな負担を強いられる可能性があります。
例えば、以下のような場面で、生前整理の情報が役立ちます。
- パートナーの入院・介護: 医療に関する判断が必要になった際に、どのような意向を持っていたか。費用の支払いに関する情報。
- パートナーの死亡: 葬儀、行政手続き、ライフラインの手続き、各種契約の解約・名義変更、相続手続きなど、多岐にわたる手続きが必要になります。これらに必要な情報（契約内容、ID、パスワード、保管場所など）が不明だと、手続きが滞り、精神的・時間的な負担が大きくなります。
- 自身の判断能力低下: 任意後見制度などを利用している場合でも、日々の生活費や財産の管理、契約に関する情報が整理されていると、後見人（パートナーなどが就任する場合）の負担が軽減されます。
- 自身の死亡: パートナーへの財産移転（遺言等による）を円滑に進めるためにも、自身の財産全体をパートナーが把握できていることが重要です。また、財産以外の情報（友人・知人の連絡先、デジタルアカウント情報など）の引き継ぎも重要です。
このように、生前整理は「もしも」の時に、残されたパートナーが困らないように、そしてお二人の共有する財産や情報を守るための、実践的な準備と言えます。
生前整理の具体的なステップ
パートナーと協力して生前整理を進めるための具体的なステップをご紹介します。
ステップ1：パートナーとの話し合いと目的の共有
まずは、なぜ生前整理をするのか、何を整理したいのかをパートナーと話し合い、目的を共有することから始めましょう。お互いの現状の不安や、将来への希望、大切にしたいことなどをオープンに話し合うことで、生前整理の意義を再確認し、取り組みやすくなります。
- 話し合いのポイント:
- 「もしも」の時に、お互いにどのような状態であってほしいか。
- どのような情報をパートナーに知っておいてほしいか。
- どのような財産があり、それをどうしたいか。
- どこから整理を始めるか。
ステップ2：財産のリスト化と整理
所有している財産を洗い出し、リスト化します。これは、現在の資産状況を把握するだけでなく、将来の財産承継を考える上でも基礎となります。
- リスト化の対象例:
- 預貯金（銀行名、支店名、口座番号、名義）
- 有価証券（株式、投資信託、債券など：証券会社名、口座情報、銘柄）
- 不動産（所在地、名義、登記情報）
- 生命保険、医療保険、学資保険など（保険会社名、証券番号、契約内容、受取人）
- 個人年金、確定拠出年金（iDeCoなど）
- 自動車、骨董品、貴金属などの動産
- 退職金、未払い給与などの請求権
- 負債: 借入金、住宅ローン、自動車ローン、奨学金、クレジットカードの未払い金なども重要な情報です。
リストは、エクセルやノート、専用のアプリなど、お二人が管理しやすい方法で作成します。可能な限り、関連書類の保管場所も併記しておくと、さらにスムーズです。
ステップ3：デジタル資産の整理と情報共有
現代においては、デジタル資産の整理と情報共有も非常に重要です。故人のデジタル遺産を巡る問題は増加傾向にあります。
- 対象となる情報例:
- パソコンやスマートフォン本体のデータ、ロック解除方法
- クラウドストレージ（Google Drive, iCloudなど）のアカウント情報
- SNSアカウント（X(旧Twitter), Instagram, Facebookなど）
- オンラインバンキング、ネット証券の口座情報
- オンラインショッピングサイト、各種サブスクリプションサービスのID・パスワード
- メールアカウント
- ブログやウェブサイトの管理情報
- 仮想通貨
これらの情報についてもリストを作成し、パートナーと共有する方法を決めておく必要があります。ただし、セキュリティには十分配慮し、安易な形で共有することは避けましょう。信頼できるツールを利用したり、エンディングノートや遺言の中で情報を託す方法を検討したりすることも考えられます。
ステップ4：重要書類・契約の整理と保管場所の共有
財産情報以外にも、日常の生活や将来に影響する重要な書類や契約は多岐にわたります。これらを整理し、どこに保管しているかをパートナーが分かるようにしておくことが大切です。
- 対象となる書類・契約例:
- 賃貸借契約書、不動産の権利証
- 各種保険証券、契約書
- 年金手帳、ねんきん定期便
- 免許証、パスポートのコピー
- 実印、銀行印、印鑑登録証明書
- クレジットカード、キャッシュカード
- 公共料金、通信費などの契約情報、支払い情報
- かかりつけ医、アレルギー、既往症などの医療情報
- 友人・知人、親族の連絡先リスト
- お二人の写真や思い出の品に関する情報
これらの書類を分かりやすく分類し、特定の場所にまとめて保管します。そして、その保管場所をパートナーに伝えておきます。緊急時に必要なもの（保険証、お薬手帳など）は、特に分かりやすい場所に置くようにしましょう。
ステップ5：情報共有の方法と更新
整理した情報（財産リスト、デジタル資産情報、重要書類リストなど）をどのようにパートナーと共有し、どのように最新の状態に保つかを決めます。
- 共有方法の例:
- ノートやファイルにまとめて、特定の場所に保管する
- 共有ストレージ（パスワード付き）にデータを保管する
- エンディングノートに情報を記載する
- 信頼できる専門家や親族に情報を預ける（遺言執行者や任意後見受任者を定めている場合など）
情報は常に変化します。年に一度など、定期的に見直し・更新するタイミングを設けることが重要です。
生前整理と関連する制度・手続き
生前整理を進める過程で、関連する法制度や手続きについても検討することがあります。
- エンディングノート: ご自身の思いや希望、大切な情報などを自由に書き残すノートです。法的な効力はありませんが、パートナーへのメッセージや、上記で整理した情報の保管場所、デジタル資産のアカウント情報などを記載しておくのに役立ちます。
- 遺言書: 死後に財産を誰に、どのように引き継ぐかを法的に有効な形で示す書類です。法定相続人ではないパートナーに財産を引き継ぐためには、遺言書の作成が必須です。公正証書遺言であれば、証人が必要ですが、偽造や紛失のリスクが低く、無効になる可能性も低いというメリットがあります。
- 任意後見制度: ご自身が将来、認知症などで判断能力が不十分になった場合に備え、あらかじめ任意後見人（パートナーなどを指定可能）を選んでおき、どのような事務（財産管理や身上保護など）を委任するかを契約で定めておく制度です。生前整理で作成した財産リストや契約情報は、任意後見人が事務を行う上で非常に役立ちます。
- 死後事務委任契約: ご自身の死後、葬儀や埋葬、行政手続き、ライフラインの解約など、死後に発生する様々な事務手続きを信頼できる人（パートナーなどを指定可能）に委任する契約です。この契約があることで、法的な立場が弱いパートナーでも、安心して死後手続きを進めることが可能になります。生前整理で整理した情報（連絡先、契約情報など）が直接的に役立ちます。
これらの制度や手続きは、生前整理によって可視化されたお二人の希望や財産状況に基づいて検討することで、より実効性のあるものとなります。
専門家への相談について
生前整理は、お二人だけで進めることも可能ですが、財産の種類が多様であったり、複雑な契約が含まれていたりする場合、あるいは遺言書の作成や任意後見契約、死後事務委任契約といった法的な手続きと並行して進めたい場合は、専門家への相談を検討しましょう。
- 相談先例:
- ファイナンシャルプランナー（FP）: ライフプラン全体の視点から、資産状況の把握や整理、今後の資産形成についてアドバイスを受けることができます。
- 弁護士: 遺言書の作成、任意後見契約、死後事務委任契約といった法的な手続きについて、専門的なサポートを受けることができます。
- 税理士: 相続税や贈与税、財産評価など、税務に関する専門的なアドバイスを受けることができます。
LGBTQ+カップルの支援に理解のある専門家を選ぶことも、安心して相談を進めるための重要なポイントです。
まとめ：安心な未来のために、今日から始める生前整理
生前整理は、単なる片付けではなく、パートナーと力を合わせてお二人の大切な資産や情報を整理し、共有することで、将来起こりうる様々な状況に備え、安心を築くための積極的な取り組みです。
法的な制度が十分ではない現状において、お互いの情報をオープンにし、必要な手続きを事前に準備しておくことは、パートナーシップを守り、互いを支え合う上で非常に有効な手段となります。
どこから始めれば良いか分からない、という方もいらっしゃるかもしれません。まずは、お二人の間で「生前整理をしてみようか」と話し合うことから始めてみてはいかがでしょうか。そして、この記事で紹介したステップを参考に、できるところから少しずつ進めてみてください。必要に応じて専門家の力を借りながら、お二人にとって最適な安心の形を築いていくことを応援しています。